Guía 2026: Cómo calcular tu presupuesto real antes de comprar tu primera propiedad

Dar el paso para adquirir tu primera propiedad es un hito financiero extraordinario. Sin embargo, uno de los errores más comunes entre los compradores primerizos es asumir que el precio de lista del inmueble es la única cifra que deben cubrir.

Para evitar sorpresas o sobreendeudamientos durante el proceso, es imprescindible calcular tu presupuesto real de compra. A continuación, desglosamos los factores financieros clave que debes considerar antes de firmar cualquier apartado.

1. El enganche inicial (Capital propio)

Aunque la banca ofrece diversos esquemas de crédito hipotecario, por lo general los bancos financian entre el 80% y el 90% del valor comercial de la propiedad. Esto significa que debes contar con un capital propio de entre el 10% y el 20% del valor del inmueble para cubrir el enganche.

2. Gastos de escrituración e impuestos ("Los gastos de cierre")

Este es el rubro que más suele tomar por sorpresa a los compradores. Los gastos notariales, que incluyen los honorarios del notario, el Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI) y los derechos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad, equivalen habitualmente a entre un 4% y un 7% adicional del costo total de la vivienda (la variación depende del estado donde compres).

3. Avalúo y gastos administrativos del crédito

Para que una entidad financiera autorice la hipoteca, un perito certificado debe realizar el avalúo comercial de la propiedad. Este trámite, sumado a la comisión por apertura del crédito, suele representar entre el 1% y el 2% del monto a financiar.

4. La regla del 30% para tu pago mensual

Para mantener tus finanzas personales sanas, la mensualidad proyectada de tu crédito hipotecario no debe sobrepasar el 30% de tu ingreso neto mensual (o la suma de ingresos familiares). Exceder este margen compromete tu capacidad de ahorro y tu estilo de vida frente a imprevistos.

Conclusión

Calcular tu presupuesto real requiere sumar al valor comercial entre un 15% y un 25% de liquidez inicial para cubrir enganche y gastos adicionales. Planificar con números exactos y el acompañamiento de asesores profesionales garantiza una compra firme, segura y sin estrés financiero.

Referencias

• Asociación de Bancos de México (ABM). Estudio de Crédito Hipotecario y Capacidad de Pago en Vivienda. ABM, 2025.
• Colegio de Notarios de la Ciudad de México. Guía de Costos de Escrituración y Transmisión Patrimonial. Colegio de Notarios, 2026.
• Torres, Fernando. Finanzas Personales e Inversión Inmobiliaria para Primeros Compradores. Editorial Trillas, 2024.